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住房公积金贷款额度应该怎么算

2019-3-29 23:04| 发布者: admin| 查看: 109| 评论: 0|来自: 黑匣子房产

摘要: 住房公积金贷款额度应该怎么算?住房公积金贷款是我们现在购房比较主流的贷款方式,其中公积金贷款的利率也相对较低,由于房子金额大,很多没能力一次性付清所有房款购房者,一般会以贷款方式进行购买。那么,贷款买 ...
住房公积金贷款额度应该怎么算?住房公积金贷款是我们现在购房比较主流的贷款方式,其中公积金贷款的利率也相对较低,由于房子金额大,很多没能力一次性付清所有房款购房者,一般会以贷款方式进行购买。那么,贷款买房要注意哪些问题呢?今天小编就为大家整理了最新贷款买房6大注意事项,一起来看看吧。“你买房了吗?”相信这是2017年大家挂在嘴边常说一句话,随着各地楼市调控政策加强以及银行收紧房贷政策影响,想要用商业贷款买房变得愈发困难,所以不少购房者转而将目光投向公积金,虽然说公积金贷款审批严格,贷款额也不见得会比商业贷款高,但毕竟3.25%利率仅相当于基准利率4.9%6.6折。

住房公积金贷款额度应该怎么算


  换句话说,同样是50万贷款,在20年等额本息还款状况下,公积金贷款会比商业贷款节省利息约10万元!

  但问题是,很多购房者在使用公积金贷款时候却发现自己公积金并不能贷出理想额度,那么公积金贷款额度究竟是如何计算出来呢?

  经过深入研究发现,公积金贷款额度要根据贷款高限额、住房公积金账户余额、还贷能力和房价成数四个方面来计算,四个条件得出小值就是申请人可贷高数额。一般是在申请公积金贷款后,由银行经过审核给出,具体计算方法如下:

  高限额如何计算

  使用本人住房公积金申请住房公积金贷款,贷款高限额应该视各地公积金规定而定;同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款,各地公积金也会对贷款高限额做出约束。

  申请贷款时职工或其配偶正常缴存按月住房补贴,参照正常缴存补充住房公积金规定执行。

  计算出贷款额度数值保留到千位,千位以下不为零千位加一。

  按照住房公积金账户余额计算贷款额度

  购买限价商品住房或经济适用住房,贷款额度不得高于职工申请公积金贷款时住房公积金账户余额(同时使用配偶住房公积金申请公积金贷款,为职工及配偶住房公积金账户余额之和,下同)15倍或者20倍,住房公积金账户余额不足2万元按2万元计算。

  这里需要说明是,因为各地公积金管理规定不一样,在按照账户余额计算时候,有地区会按照账户余额15倍计算,有则会按照20倍计算。

  贷款购买首套自有住房,贷款额度不得高于职工申请公积金贷款时住房公积金账户余额15倍或者20倍,住房公积金账户余额不足2万元按2万元计算。

  以下情况贷款额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额10倍,住房公积金账户余额不足2万按2万计算:贷款购买第二套住房;购买公有现住房;在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房。

  按照房屋价格计算贷款额度

  简单来说,计算公式为:贷款额度=房屋价格×贷款成数,但具体情况所应用标准也不一样。

  购买商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用房或私产住房。职工家庭(包括职工、配偶及未成年子女,下同)贷款购买首套住房(包括商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用住房或私产住房),贷款额度不超过所购房屋价格80%。其中私产住房房屋价格为购房全部价款与房屋评估价格较低值。

  职工家庭贷款购买第二套及其他符合购房条件再次购买自有住房,贷款额度不超过所购房屋价格70%。

  需要提醒是,在房价之后,很多城市重启了楼市限贷政策,“贷款额度不超过所购房屋价格80%”及“二套房贷款额度不超过所购房屋价格70%”规定在诸如北京、上海、重庆等城市已不适用,所以在计算额度前,购房者可以先咨询当地公积金管理,视情况重新计算额度。

  当然,还需注意情况有,购买定向安置经济适用住房,贷款额度还应不高于所购住房全部价款与房屋补偿金差价。

  购买公有现住房,贷款额度不超过所购房屋价格70%;在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房,贷款额度不超过其所需费用70%。

  按借款人还贷能力来计算

  贷款申请人本人贷款

  具体计算公式:借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×40%-借款人贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

  夫妻双方共同贷款

  计算公式:(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×40%-夫妻双有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

  其中还贷能力系数低一般规定为40%,月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。

  好了,想必购房者在一一计算过这些情况后,就能得出一个大概贷款额度,当然这个额度还会与后额度有所差别,毕竟贷款额度还将涉及贷款人诸如工资流水,社保缴纳等其他情况,还是衷心祝愿大家能够买到自己称心如意好房子!

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